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| 隨著金融市場的逐步深化，金融產品和金融機構層出不窮，除公眾耳熟能詳的銀行、證券公司、保險公司等，還有投資咨詢機構、投資顧問公司、各種理財機構等。機構和產品的多樣化，客戶需求的多元化，使得第三方理財機構迅速崛起。 第三方理財機構受關注 先來看一組數據：2012年，我國GDP總值519322億元，位居世界第二，人均GDP為38354元，約合6100美元。“十八大”更是提出了“2020年實現國內生產總值和城鄉居民人均收入比2010年翻一番”的宏偉目標。隨著經濟大國地位的確定和居民人均收入水平的穩步提高，如何管理好手中日益增多的“財富”，成為老百姓關注的話題。 面對財富管理市場需求的不斷擴大，缺乏理財專業知識的普通百姓能否真正享受到優質的財富管理服務呢？除傳統的金融機構外，更值得老百姓考慮的是第三方理財機構。從字面理解來看，第三方理財機構指的是獨立的第三方，為客戶提供專業的理財綜合方案和服務，代表的是客戶利益，而非任何其他金融機構或產品。 事實上，第三方理財是指那些獨立的金融中介機構，它們擁有專業的研發機構、理財規劃師團隊和客戶服務機構，通過分析客戶的風險狀況、偏好、家庭情況、財務狀況、理財目標等，為客戶制定詳細的綜合理財規劃，并幫助客戶構建資產組合，完成近期、中期、長期等一系列理財目標。可以說，不同于基金公司、銀行、保險公司等任何其他傳統金融機構，它們是站在客觀、公正的立場上進行的一系列交叉金融服務活動，包括為客戶提供咨詢、會員服務、合理配置資產及管理資產組合等一系列專業行為。 份額不足1% 前景廣闊 目前，我國（大陸地區）第三方理財市場正處于起步階段，第三方理財業務占到的市場份額尚不足1%。而在英國，為客戶提供的第三方理財業務已經遠遠超過銀行業務，可以說是統領著整個市場；在美國，第三方理財機構擁有的市場份額達到了60%；在香港，金融危機后的短短十多年時間，第三方市場從無到有，異軍突起，目前已占據30%的市場份額。 那么，我國是否具備第三方理財業務蓬勃發展所需的市場環境呢？據保守統計，2012年底，我國可投資資產在200萬元以上的高凈值人士已達到174萬人，預計未來3年將繼續保持20%的快速增長勢頭。可以說，中國新生代富豪階層不管從數量還是財富數額上看，都在亞洲乃至全球占據了優勢地位。而這批高凈值客戶面臨的主要問題就是財富如何保值、增值的問題。 解決與高凈值客戶財富管理對接的便捷手段，就是通過專業、獨立、客觀、公正的第三方，即第三方理財機構來進行專業的資產管理服務。目前，國內第三方理財機構為客戶提供的服務主要包括理財規劃建議與咨詢、會員服務、代銷產品和進行委托理財。 這里要注意的是，第三方理財機構提供的咨詢服務及代銷產品，并不局限于特定的金融領域，而是為客戶提供專業、綜合的理財規劃建議，包括現金規劃、子女教育規劃、消費支出規劃、退休養老規劃、稅收籌劃、風險管理與保險規劃、投資規劃和家庭財產分配與傳承規劃。事實上，最早的理財服務正是起源于保險領域，而最早的一批理財規劃師正是由專業的保險經紀人轉化而來的。第三方理財，可以說就是依據客戶整體的家庭、財務情況、未來各項規劃目標等，為客戶本人、家人涉及到的理財活動進行的全面規劃，目標是幫助客戶實現現在及未來時間內的財務收支平衡，即實現財務安全。 第三方理財運行模式的核心 第三方理財運行模式的核心是人，即專業的財富管理人才——理財規劃師。從國外的發展現狀看，很多第三方理財機構的客戶來源主要是依托其他較大的金融機構或平臺，比如銀行、券商的相關客戶。 在客戶關系建立的過程中，首先是了解、調查客戶的財務狀況、分析客戶的風險承受能力和風險偏好，進而確定客戶未來的各項理財規劃目標；接下來構建不同的理財組合，選擇具體的投資規劃工具，幫助客戶實現理財目標；在實施的過程中，要根據客戶情況的變化，及時對規劃方案進行相應的檢驗和調整。而這一切，都是通過獨立的理財規劃顧問來進行。這樣就對理財顧問的職業道德、專業能力、實務經驗等提出了較高要求。 目前，理財規劃市場人員參差不齊，有金融機構銷售代表、海歸、大學生等，甚至有人戲稱，銀行的保安都能做理財規劃師。其實，這是對理財規劃活動及理財規劃師的誤解。老百姓在選擇理財規劃機構的時候，應重點考查該機構的歷史、口碑、人員構成，尤其是理財規劃師的專業能力和水平等。這里，建議咨詢和了解理財規劃師是否有良好的教育背景、豐富的從業經驗、以往客戶服務質量、專業的知識、技能，如是否具備理財規劃師證書等。 據東方華爾金融咨詢有限公司理財規劃師介紹，作為新興模式，第三方理財在我國的發展正處于起步階段；鑒于發達國家第三方理財的市場現狀和我國國民收入水平的不斷提高、富裕階層的進一步擴大，第三方理財市場必將會以更加專業、獨立的姿態更好地為大眾提供理財服務。建議百姓在了解第三方理財基本內容的基礎上，根據其運行模式、提供服務、人員素質、團隊協作能力等情況，具體選擇適合自己的第三方理財機構。（中國保險報張新） |
