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沒目標、沒規劃，這種投資者風險最大，其實，理財需要有明確目標。
這幾年，人人張口閉口都是理財。在理財的實際操作過程中，大家往往只關注投資規劃中的風險類產品(基金、股票、黃金、外匯等)，普遍認為賺盡量多的錢就是理財，而把“理”拋到腦后。
隨著資本市場的潮起潮落，很多投資項目都是終點又回到了起點。如何正確把握越來越貼近我們生活的金融理財呢？您不妨注意一下理財規劃的“紀律”問題。
理財規劃應明確目標
沒有目標，沒有規劃，是投資者面臨的最大風險。美國1983年—2003年，20年間股票型基金的年平均收益為10.3%，但是中間曾經歷3次大的震蕩。中國作為興市場，波動性更強，風險更大。
理財專家認為，成功的理財投資不僅是對收益的追求，更重要的是對風險的識別和控制，所以明確自己合理的投資收益目標非常重要。而組合投資是降低風險最有效的方法，根據自身的財務狀況和生活狀況，在固定收益類產品和權益類產品之間作好合理配置，才能更有效地達成理財目標。
同時，在理財規劃的執行過程中要不斷地檢查、診斷資產配置的合理性，確保理財目標的順利達成。為了收益而去投資，是相對簡單的投資；明白了風險而進行的投資，才更加逼近投資的真諦。
子女教育、養老規劃盡早考慮
子女教育資金、退休養老金是將來要面臨的大額資金需求，目前解決這些問題的方法，普遍采用攢錢儲蓄加投資的方式。但是，攢錢儲蓄受通貨膨脹的困擾，投資又擔憂風險。對于這些明確的理財需求，可以采用更加科學合理的方式來完成。
比如基金定期定額投資，其兼顧儲蓄零存整取和基金投資，是達成教育資金或養老金積累的最佳工具之一，也是目前風靡全球的長期投資方式。特點是每月或每季投入、分攤成本、降低風險、強制儲蓄、積少成多。投資者如果對醫療和意外等保障方面有所考慮，則可以選擇保險產品的期繳方式，這樣既能保證教育資金和養老金的積累，又附加提供了醫療、意外等保障。
保險規劃也是重中之重
要構建基礎穩固的理財金字塔，金字塔的底層一定是保本型架構，中層和上層才是增長型架構。保本型架構中除了配置定期存款、國債等產品外，務必要設定一個風險控制閥保險，它能在理財金字塔經歷風雨時更加穩固，以明確的小投資來彌補未來不明確的大損失。
而且，保險是家庭理財中一個必不可少的部分，老百姓在日常的理財規劃中切不可忽視它的重要性。對此，可根據自身情況選擇醫療、重大疾病、意外傷害等保障性強的個人保險產品，也可以選擇只保障意外的投資型保險產品。關鍵是要針對性買入，金額適合自身保障需要。
理財專家表示，保險的準備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。保險規劃盡管只是個人理財規劃中的一部分，但卻是不可或缺的。沒有充足的保險規劃，家庭財務規劃是不完善不健全的。對于每個人和每個家庭來說，讓親人真正過上無憂無慮的生活，才是我們家庭理財當中的重中之重。（鄭州晚報）
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